Agences de conseil en crédit
Une bonne société de conseil en crédit n'aide pas seulement le débiteur à effacer sa dette, mais l'aide également à contrôler ses dépenses et à gérer ses finances. En échange des services qu'elles fournissent, la plupart de ces agences facturent une redevance mensuelle (environ $50) à leurs clients. La gestion des dettes peut être une tâche très stressante, en particulier pour ceux qui n'ont pas d'expérience financière. Les dettes peuvent concerner des factures médicales, des prêts non garantis et, le plus souvent, des factures de cartes de crédit. Si vous êtes une personne qui croit qu'il faut surmonter les obstacles tout seul, vous pouvez opter pour le bricolage. En d'autres termes, vous pouvez créer votre propre plan de gestion des dettes. La chose la plus courante qui effraie un individu lorsqu'il s'agit de gérer ses finances ou de rembourser ses dettes, ce sont les ‘calculs’. Par exemple : calculer les intérêts prélevés, le rapport entre les revenus et les dépenses, l'épargne totale nécessaire chaque mois pour régler les dettes, etc. peut être assez fastidieux. Il n'y a cependant pas lieu de se décourager. La technologie facilite grandement la gestion des dettes. Plusieurs feuilles de calcul sont disponibles sur l'internet et peuvent vous aider à créer votre propre plan de règlement des dettes et à planifier votre stratégie de rétablissement du crédit.Utiliser une feuille de calcul pour la réduction des dettes
En plus d'être faciles à utiliser, ces feuilles de calcul pour la réduction des dettes sont disponibles gratuitement. Elles peuvent être utilisées avec Google Sheets, Microsoft Excel ou Open Office Calc. Elles contiennent des formules intégrées. Cela signifie que l'utilisateur n'a pas à faire de calculs, les feuilles de calcul s'en chargent. Mais avant de vous lancer dans la création et l'exécution de votre plan de gestion des dettes, vous aurez besoin de deux choses essentielles. Tout d'abord, vous devez être déterminé à vous débarrasser de vos dettes. Un programme de gestion des dettes peut durer de 3 à 5 ans. Pendant cette période, il est essentiel de contrôler ses dépenses et d'être motivé pour épargner davantage. Tant que vous n'êtes pas déterminé à vous débarrasser de vos dettes, il peut être difficile de surmonter la tentation de l'achat. Deuxièmement, avant de commencer à planifier, vous devez avoir une idée claire de l'ensemble des factures ou des remboursements de prêts en cours en votre nom. Pour ce faire, vous devez demander à tous les créanciers de vous fournir les factures et les relevés. Une fois que vous disposez de tous les détails financiers requis, vous pouvez commencer à les inscrire dans votre feuille de calcul.Renard roux
Comme nous l'avons vu précédemment, de nombreuses fiches budgétaires pour sortir de l'endettement sont disponibles sur le marché. Elles vous aident à planifier une stratégie de remboursement de vos dettes. La feuille de calcul pour la réduction des dettes de Renard roux est l'une des stratégies les plus connues et peut être facilement téléchargée sur Internet. Deux de ses versions les plus populaires sont :
1. Tableau de Diminution de la Dette 2026
Cette version 2026 est très avancée. Elle comprend une représentation graphique de vos dettes imminentes par créancier individuel.
Le présent Tableau d'amortissement de la dette 2026 est très utile pour planifier les stratégies de remboursement. La seule chose que vous devez faire est d'entrer les détails de votre dette. Celles-ci comprennent :
- Nom des créanciers
- Montant du solde
- Taux d'intérêt appliqué
- Paiement mensuel requis
Cela vous permet d'identifier le créancier qui a une dette maximale, une dette minimale, le taux d'intérêt le plus élevé, etc. Sur la base de ces données et du montant de remboursement supplémentaire disponible, vous établissez un ordre de priorité pour les dettes que vous souhaitez effacer en premier.
Ces feuilles de calcul vous permettent également de calculer la dette totale, le taux d'intérêt moyen, le montant moyen des intérêts mensuels et le total des paiements mensuels. Une fois que vous avez saisi les détails de vos paiements en cours, vous indiquez le montant de l'épargne que vous utiliserez pour effacer la dette mensuelle. Vous pouvez facilement calculer ce montant en faisant la différence entre vos revenus et vos dépenses mensuelles.
Si le montant de l'épargne s'avère négatif, il s'agit d'un sujet de préoccupation majeur. Cela montre qu'il y a un problème dans votre planification financière. Le montant restant après le paiement des mensualités peut être utilisé pour effectuer des remboursements supplémentaires. Vous devez revoir vos stratégies et faire de votre mieux pour augmenter ces remboursements supplémentaires.
2. Feuille de calcul pour la réduction de la dette Original
Cette version de la réduction de la dette est très simple à utiliser. Il vous suffit d'entrer les informations nécessaires sur votre dette, comme le nom des créanciers, le solde dû, le taux d'intérêt prélevé par chaque créancier et les paiements mensuels. Ensuite, vous utilisez la feuille de calcul pour effectuer les calculs suivants :- Dette totale
- Taux d'intérêt moyen
- Intérêts mensuels moyens
- Total des mensualités/paiements
- Le montant mensuel disponible (revenus - dépenses)
- Montants de remboursement supplémentaires disponibles (montant disponible - paiements mensuels)
Avantages de l'utilisation d'une feuille de calcul pour la réduction de la dette
Tout d'abord, la feuille de calcul pour la réduction de la dette peut s'avérer très utile si vous souhaitez rembourser vos dettes de carte de crédit, votre prêt étudiant, votre prêt immobilier, vos factures médicales ou toute autre dette. Il permet de régler les dettes plus rapidement et plus efficacement.
En d'autres termes, la feuille de calcul est utile :
- Organiser toutes les dettes en un seul endroit, “la feuille de calcul”.
- Déterminer l'ordre dans lequel les dettes doivent être remboursées.
- Déterminer le paiement mensuel minimum que l'emprunteur doit verser à ses créanciers jusqu'à ce que la dette soit réglée.
- Déterminer le montant d'argent que le débiteur peut économiser en payant ses dettes avec le montant de remboursement supplémentaire ou, en d'autres termes, en donnant la priorité aux créanciers dans le cadre du règlement des dettes.
Comment utiliser la feuille de calcul :
Un tableur est un outil financier essentiel pour créer un plan de règlement des dettes. En raison de leur facilité d'utilisation et de leur disponibilité en ligne, ils sont très populaires parmi les débiteurs qui souhaitent planifier leurs stratégies de règlement des dettes.
En outre, une feuille de calcul de réduction des dettes donne à l'utilisateur une description détaillée de son revenu total, de ses dépenses, de son revenu de remboursement disponible, du détail de ses créanciers et de ses dettes. Voici quelques exemples d'utilisation de la feuille de calcul :
Télécharger les outils
La toute première étape consiste à se procurer une feuille de calcul pour la réduction des dettes. Vous choisissez une feuille de calcul en fonction de vos besoins et de vos goûts. La feuille de calcul est facilement téléchargeable sur Internet. Vous n'avez pas à vous soucier de la protection de votre vie privée car les informations ne sont stockées que chez vous.
Additionner les dépenses
Plus les informations sont nombreuses, meilleurs seront les résultats. C'est pourquoi je vous conseille d'entrer autant de détails que possible. Vous pouvez toujours commencer par saisir les détails de tous les créanciers. Cette liste doit être établie dans la colonne de gauche. Une fois que c'est fait, continuez à vous déplacer horizontalement et verticalement.
Détails de l'inscription
Liste des créanciers : Saisissez les détails de toutes vos dettes, y compris les HELOC, les factures de cartes de crédit, les prêts étudiants, les factures médicales, la ligne de crédit, etc.
Paiement dû
En suivant le nom du créancier, inscrivez le montant dû.
Taux d'intérêt
Suivez les taux d'intérêt prélevés par les différents créanciers et indiquez-les dans la colonne suivante. Le taux d'intérêt sur une dette de carte de crédit peut dépasser 18%. Renseignez-vous donc sur les intérêts prélevés par chaque société émettrice de cartes de crédit.
Paiements minimaux
Il est très important de conserver une bonne cote de crédit. Dressez donc la liste des versements minimaux que vous devez effectuer pour conserver une bonne cote de crédit. Toutefois, si vous souhaitez réduire vos dettes, vous devez augmenter ces versements minimums.
Une fois que vous avez saisi toutes les informations nécessaires, laissez le tableur de réduction des dettes faire tous les calculs pour vous. Cela ne prend pratiquement pas de temps. Une fois les calculs terminés, vous étudiez et analysez le résultat et l'utilisez pour prendre des décisions cruciales liées à votre plan de règlement des dettes.
Augmentation des revenus
Les débiteurs qui finissent par n'épargner que très peu ou pas du tout au titre du remboursement de leur dette doivent trouver des solutions pour augmenter leurs revenus ou leur épargne. Certaines des options permettant d'augmenter le montant du remboursement de la dette sont présentées ci-dessous :
1. Réduire les dépenses
L'un des moyens les plus simples, mais pas le plus facile, d'augmenter son épargne est de contrôler ses dépenses. Réduire les dépenses permet d'ajouter de l'argent supplémentaire au montant du remboursement de la dette. Commencez par réduire vos dépenses d'alimentation. Pour ce faire, achetez vos courses dans des endroits où vous pouvez bénéficier de la meilleure offre, évitez de manger à l'extérieur, etc.
Vous augmentez encore votre épargne en réduisant les dépenses telles que le streaming, l'abonnement à une salle de sport, etc. C'est le meilleur moment pour distinguer vos besoins de vos désirs et essayer de réduire les dépenses que vous engagez pour satisfaire vos désirs.
2. Augmenter les revenus
Gagner un revenu supplémentaire est utile pour réduire vos dettes. Vous devez trouver une source qui vous permette de gagner de l'argent supplémentaire. Il peut s'agir de travailler pendant votre temps libre (freelancing), d'effectuer une garde supplémentaire, etc.
Une autre option consiste à négocier avec les créanciers ou les prêteurs. Demandez au prêteur de réduire le taux d'intérêt ou d'accorder une remise sur le montant total dû. Appelez votre prêteur ou la société émettrice de votre carte de crédit et soyez transparent quant à votre situation financière actuelle. Même si vous réussissez à obtenir une remise moins importante, les deux parties seront gagnantes. En effet, aucune société n'aime les paiements en attente et les rappels de paiement.
3. Délai de paiement
La stratégie utilisée par le débiteur pour rembourser ses créanciers joue également un rôle essentiel dans la réduction des dettes. Faites preuve de sagesse en sélectionnant les dettes que vous souhaitez rembourser en priorité. Cela peut se faire de deux manières :
Effacez la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé : Dans ce cas, les débiteurs s'efforcent d'effacer la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, car elle coûte plus d'argent et de frais. Une fois la dette effacée, l'emprunteur peut commencer à travailler sur la dette dont le taux d'intérêt est le deuxième plus élevé, et ainsi de suite.
Effacer la dette avec un montant minimum : L'effacement de la dette avec un montant minimum agit comme un stimulant psychologique pour l'emprunteur. Plus le nombre de créanciers supprimés de la feuille de calcul est important, plus le niveau de motivation est élevé. Si deux créanciers ont le même montant, il est préférable d'effacer d'abord celui qui a un taux d'intérêt plus élevé.
4. Mieux planifier la journée sans dettes
Une journée sans dette est la date que vous avez choisie pour vous libérer de vos dettes. Pour une planification réussie, il est très important d'avoir un objectif. La journée sans dette constitue cet objectif dans le cas d'un plan de réduction de la dette. Par ailleurs, notre vie n'est pas un conte de fées. Elle connaît des hauts et des bas. Vous ne savez jamais quelle sera votre situation financière dans 3 ou 4 ans.
Il est préférable d'essayer d'effacer toutes vos dettes en l'espace de trois ans. De plus, une fois toutes vos dettes effacées, vous pouvez commencer à travailler sur d'autres besoins financiers tels qu'un prêt automobile, un prêt immobilier, des économies pour un mariage, etc. Marquez la date ou mettez un rappel et donnez votre 100% pour effacer vos dettes dans le délai fixé.
5. S'en tenir au plan
Quelle que soit la méthode choisie pour rembourser vos dettes, veillez à respecter votre plan de règlement des dettes. Après avoir effacé une dette, allez de l'avant et commencez à travailler au remboursement du créancier suivant sur votre feuille de calcul de réduction des dettes.
Si vous envisagez de planifier votre programme de règlement des dettes, une feuille de calcul de réduction des dettes peut vous être très utile. Cependant, une fois que vous avez planifié votre stratégie, il est conseillé de rencontrer une agence de règlement des dettes à but non lucratif. Cela vous permettra de savoir si les stratégies que vous avez planifiées vous donneront un résultat fructueux ou non.
Conclusion
Voici comment utiliser les feuilles de calcul de réduction des dettes pour sortir de l'endettement et contrôler vos dépenses de manière judicieuse.
Si vous cherchez un moyen simple et automatisé de gérer vos finances, découvrez notre Modèle de compte de résultat automatisé pour Google Sheets. Il est conçu pour vous aider à suivre vos finances de manière précise et efficace.
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