Agencias de asesoramiento crediticio
Una buena empresa de asesoramiento crediticio no sólo ayuda al deudor a saldar la deuda, sino que también le ayuda a controlar los gastos y a gestionar sus finanzas. A cambio de los servicios prestados por ellos, la mayoría de estas agencias cobran una cuota mensual (alrededor de $50) a sus clientes. Gestionar las deudas puede ser un trabajo muy estresante, sobre todo para quienes no tienen formación financiera. Las deudas pueden ser de facturas médicas, préstamos sin garantía y las facturas de tarjetas de crédito más comunes. Si usted es una persona que cree en la superación de obstáculos por sí mismo, entonces usted puede optar por un DIY. En otras palabras, puede crear su propio plan de gestión de deudas. Lo que más suele asustar a una persona a la hora de gestionar sus finanzas o pagar sus deudas son los ‘cálculos’. Por ejemplo: calcular los intereses cobrados, la proporción entre ingresos y gastos, el ahorro total necesario mensualmente para saldar deudas, etc. puede resultar bastante pesado. Sin embargo, no hay por qué desanimarse. La tecnología facilita mucho la gestión de las deudas. Hay varias hojas de cálculo disponibles en Internet que pueden ayudarle a crear su propio plan de liquidación de deudas y también a planificar su estrategia de reparación del crédito.Utilizar una hoja de cálculo para reducir la deuda
Además de ser fáciles de usar, estas hojas de cálculo de reducción de deuda están disponibles de forma gratuita. Se pueden utilizar con Google Sheets, Microsoft Excel u Open Office Calc. Vienen con fórmulas incorporadas. Esto significa que el usuario no tiene que hacer ningún cálculo; las hojas de cálculo se encargan de ello. Pero antes de empezar a crear y ejecutar su plan de gestión de deudas, necesitará dos cosas esenciales. En primer lugar, tiene que estar decidido a deshacerse de su deuda. La duración de un programa de gestión de deudas puede durar entre 3 y 5 años. Durante ese periodo, es fundamental tener control sobre los gastos y motivación para ahorrar más dinero. Hasta que esté decidido a liquidar su deuda, y a menos que lo esté, superar la tentación de comprar puede ser bastante difícil. En segundo lugar, antes de empezar a planificar, hay que tener un conocimiento claro del total de facturas o cuotas de préstamos pendientes a su cargo. Para ello, tiene que pedir a todos los acreedores que le faciliten las facturas y extractos. Una vez que tenga todos los datos financieros necesarios, puede empezar a rellenarlos en la hoja de cálculo.Squawkfox
Como ya hemos dicho, en el mercado existen numerosas hojas de cálculo para salir de deudas. Le ayudarán a planificar una estrategia para saldar sus deudas. La hoja de cálculo de reducción de deudas de Squawkfox es una de las estrategias más famosas, y puede descargarse fácilmente de Internet. Dos de sus versiones más populares son:
1. Debt Reduction Spreadsheet 2026
This 2026 version is highly advanced. It includes graph representation of your impending debts concerning the individual creditor.
Este Debt Reduction Spreadsheet 2026 es muy útil para planificar estrategias de reembolso. Lo único que tienes que hacer es introducir los datos de tu deuda. Esto incluye:
- Nombre de los acreedores
- Importe del saldo
- Tipo de interés aplicado
- Pago mensual requerido
Esto te ayuda a identificar al acreedor con la deuda máxima, la deuda mínima, el tipo de interés más alto, etc. En función de estos datos y de la cantidad de reembolso extra disponible, prioriza qué deuda quieres liquidar primero.
Además, utilizando estas hojas de cálculo, calculas la deuda total, el tipo de interés medio, el importe medio de los intereses mensuales y el total de los pagos mensuales. Una vez introducidos los datos de los pagos pendientes, anota la cantidad de ahorro que utilizarás para saldar la deuda mensual. Calcula fácilmente esta cantidad de ahorro hallando la diferencia entre tus ingresos y gastos mensuales.
Si la cantidad ahorrada resulta ser negativa, entonces es un punto importante de preocupación. Esto demuestra que hay algún problema con su planificación financiera. La cantidad que queda después de pagar las mensualidades puede utilizarse para hacer un pago extra. Tienes que revisar tus estrategias y hacer todo lo posible para aumentar estas cantidades adicionales.
2. Hoja de cálculo de reducción de la deuda Original
Esta versión de la reducción de la deuda es muy fácil de usar. Sólo tienes que introducir los datos necesarios de la deuda, como el nombre de los acreedores, el saldo adeudado, el tipo de interés aplicado por cada acreedor y los pagos mensuales. Después, utiliza la hoja de cálculo para calcular lo siguiente:- Deuda total
- Tipo de interés medio
- Interés medio mensual
- Total mensualidades/pagos
- La cantidad mensual disponible (ingresos - gastos)
- Importes de reembolso adicionales disponibles (importe disponible-pagos mensuales)
Ventajas de utilizar una hoja de cálculo para la reducción de la deuda
En primer lugar, la hoja de cálculo de reducción de la deuda puede ser muy beneficiosa si desea saldar sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios, facturas médicas o cualquier otra deuda. Ayuda a saldar las deudas con mayor rapidez y eficacia.
En otras palabras, la hoja de cálculo ayuda:
- Organizar todas las deudas en un solo lugar, “la hoja de cálculo”.
- Determinar el orden en que deben pagarse las deudas.
- Determinar el pago mensual mínimo que el prestatario debe abonar a los acreedores hasta saldar la deuda.
- Averiguar la cantidad de dinero que el deudor puede ahorrarse pagando las deudas con la cantidad de reembolso extra o, en otras palabras, priorizando a los acreedores en lo que respecta a la liquidación de deudas.
Cómo utilizar la hoja de cálculo:
Una hoja de cálculo es una herramienta financiera esencial para crear un plan de liquidación de deudas. Al ser tan fáciles de usar y estar disponibles en Internet, son bastante populares entre los deudores que desean planificar sus estrategias de liquidación de deudas.
Además, una hoja de cálculo de reducción de deudas ofrece al usuario una descripción detallada de sus ingresos totales, gastos, ingresos disponibles para amortización, detalle de acreedores y detalle de deudas. Estas son algunas de las formas en que puede utilizar la hoja de cálculo para:
Descargar herramientas
El primer paso es conseguir una hoja de cálculo para la reducción de la deuda. Usted selecciona una hoja de cálculo según su necesidad y gusto. La hoja de cálculo se descarga fácilmente de Internet. Usted no tiene que preocuparse por la privacidad como la información se almacena sólo en su extremo.
Sumar gastos
Cuanta más información, mejores serán los resultados. Por lo tanto, le aconsejo que introduzca tantos datos como sea posible. Siempre puede empezar introduciendo los datos de todos los acreedores. Este listado debe hacerse en la columna de la izquierda. Una vez hecho esto, continúe moviéndose horizontal y verticalmente.
Detalles del listado
Lista de acreedores: Introduzca los detalles de todas sus deudas, incluyendo HELOC's, facturas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, facturas médicas, línea de crédito, etc.
Pago pendiente
A continuación del nombre del acreedor, introduzca el importe adeudado.
Tipos de interés
Haz un seguimiento del tipo de interés que cobran los distintos acreedores y anótalos en la siguiente columna. El tipo de interés de una deuda de tarjeta de crédito puede superar los 18%. Por lo tanto, averigua el tipo de interés que aplica cada compañía de tarjetas de crédito.
Pagos mínimos
Mantener una buena puntuación crediticia es muy importante. Por lo tanto, haga una lista de los pagos mínimos que necesita pagar para mantener una puntuación de crédito saludable. Sin embargo, si desea disminuir sus deudas, entonces usted necesita para aumentar estas cuotas mínimas.
Una vez que haya introducido toda la información necesaria, deje que la hoja de cálculo de reducción de deuda haga todos los cálculos por usted. Apenas le llevará tiempo. Una vez completados los cálculos, estudia y analiza el resultado y utilízalo para tomar decisiones cruciales relacionadas con tu plan de liquidación de deudas.
Aumento de los ingresos
Los deudores que acaban ahorrando muy poco o nada como cantidad de amortización de la deuda, tienen que buscar alternativas para aumentar sus ingresos o aumentar la cantidad de sus ahorros. Algunas de las opciones para aumentar la cantidad de pago de la deuda se discuten a continuación:
1. Reducir gastos
Una de las formas más sencillas, aunque no tan fácil, de aumentar los ahorros es controlar los gastos. Reducir los gastos supone añadir dinero extra al importe de la devolución de la deuda. Empiece por reducir sus gastos de alimentación. Para ello, compra alimentos en lugares donde puedas aprovechar las mejores ofertas, evita comer fuera, etc.
Aumente aún más sus ahorros recortando gastos como el streaming, la suscripción al gimnasio, etc. Este es el mejor momento para separar tus necesidades de tus deseos e intentar recortar los gastos en los que incurres para satisfacer tus deseos.
2. Aumentar los ingresos
Obtener unos ingresos extra ayuda a reducir las deudas. Tienes que encontrar una fuente de ingresos extra. Puede ser trabajando en tu tiempo libre (autónomo), haciendo un turno extra, etc.
Otra opción es negociar con los acreedores o prestamistas. Pídeles que reduzcan el tipo de interés o que te rebajen el importe total adeudado. Llame a su prestamista o a la entidad emisora de su tarjeta de crédito y sea transparente sobre su situación financiera actual. Aunque consigas una rebaja menor, ambas partes saldrán ganando. La razón es que a ninguna empresa le gusta tener pagos pendientes ni recibir llamadas de recordatorio.
3. Tiempo de pago
La estrategia utilizada por el deudor para pagar a los acreedores también desempeña un papel fundamental en la reducción de las deudas. Sea más prudente a la hora de seleccionar las deudas que desea saldar de forma prioritaria. Puede hacerse de dos maneras:
Liquide la deuda con el tipo de interés más alto: En este caso, el objetivo de los deudores es liquidar la deuda con el tipo de interés más alto, ya que cuesta más dinero y también la comisión. Una vez saldada la deuda, el prestatario puede empezar a trabajar en la deuda que tiene el segundo tipo de interés más alto, y así sucesivamente.
Liquida la deuda con el importe mínimo: Liquidar la deuda con un importe mínimo supondría un estímulo psicológico para el prestatario. Cuantos más acreedores se eliminen de la hoja de cálculo, mayor será el nivel de motivación. En caso de que haya dos acreedores con el mismo importe, es mejor eliminar primero el que tenga un tipo de interés más alto.
4. Planificar mejor el Día sin Deudas
Un Día Sin Deudas es la fecha elegida por usted para liberarse de sus deudas. Para planificar con éxito, es muy importante tener un objetivo. En el caso de la planificación de la reducción de la deuda, el día sin deudas es ese objetivo. Además, nuestra vida no es como un cuento de hadas. Tiene sus altibajos. Nunca sabes cuál será tu situación financiera al cabo de 3-4 años.
Es mejor intentar liquidar todas las deudas en un plazo de 3 años. Además, una vez que hayas saldado todas tus deudas, podrás empezar a trabajar para cubrir otras necesidades financieras, como un préstamo para comprar un coche o una casa, ahorrar para una boda, etc. Marca la fecha o pon un recordatorio y dale a tu 100% para saldar tus deudas en el plazo decidido.
5. Cumplir el plan
Independientemente del método que elija para saldar sus deudas, asegúrese de cumplir su plan de liquidación de deudas. Después de saldar una deuda, siga adelante y empiece a trabajar para pagar al siguiente acreedor de su hoja de cálculo de reducción de deudas.
Si está pensando en planificar su programa de liquidación de deudas, una hoja de cálculo de reducción de deudas puede resultarle muy útil. Sin embargo, es aconsejable una vez que haya terminado con la planificación de su estrategia, trate de reunirse con una agencia de liquidación de deudas sin fines de lucro. De este modo, podrá averiguar si las estrategias que ha planificado le darán un resultado fructífero o no.
Conclusión
Así es como se utilizan las hojas de cálculo de reducción de deudas para salir de deudas y controlar los gastos de forma inteligente.
Si busca una forma sencilla y automatizada de gestionar sus finanzas, consulte nuestro Plantilla automatizada de cuenta de resultados para Google Sheets. Está diseñado para ayudarle a realizar un seguimiento preciso y eficaz de sus finanzas.
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