Comment utiliser la formule FV dans Google Sheets ?

Si vous souhaitez calculer la valeur future de vos investissements, la formule FV de Google Sheets est la fonction qu'il vous faut.

Le FV permet de calculer la valeur future de vos investissements pour des paiements périodiques à taux d'intérêt fixe. Par exemple, si vous versez un montant chaque mois sur le compte d'épargne de votre entreprise, vous pouvez prévoir sa valeur totale à une date ultérieure avec la formule FV, qui ajoute les intérêts gagnés à chaque période. Pour calculer cette croissance à la main, utilisez plutôt la formule des intérêts composés dans Google Sheets.

La formule FV effectue tout le calcul dans une seule cellule : vous n'avez donc pas à calculer les intérêts période par période. Voyons plus en détail ce qu'est la formule FV et comment bien l'utiliser dans Google Sheets.

Qu'est-ce que la formule FV dans Google Sheets ?

La formule FV signifie "Future Value" (valeur future). Elle sert généralement à calculer la valeur future d'une annuité, c'est-à-dire une série de paiements égaux à taux d'intérêt fixe. FV ajoute les intérêts de chaque période au solde, si bien que les intérêts produisent eux aussi des intérêts.

Pour utiliser la formule FV, vous devez avoir des paiements périodiques (annuels, trimestriels, hebdomadaires, etc.) et un taux d'intérêt fixe. Vous pouvez aussi utiliser la formule FV pour calculer la valeur future d'un versement unique.

Examinons la syntaxe de la formule FV et ses paramètres.

Syntaxe

La formule FV utilise la syntaxe suivante pour calculer votre valeur future :

• taux : le montant fixe des intérêts au fil du temps.
  Les taux d'intérêt sont toujours annuels. Si vous souhaitez calculer le taux d'intérêt pour des paiements plus fréquents (trimestriels ou mensuels), veillez à diviser le taux en conséquence, c'est-à-dire que pour un taux d'intérêt mensuel, vous devez le diviser par 12.
• nombre_de_périodes : le nombre de paiements périodiques que vous allez effectuer. Multipliez le nombre de paiements par an (52 pour des paiements hebdomadaires, 12 pour des paiements mensuels, 4 pour des paiements trimestriels) par le nombre d'années : des paiements mensuels sur 3 ans donnent 12*3 = 36 périodes.
• montant_du_paiement : le montant constant que vous payez pour chaque période.
• [valeur_actuelle] : [FACULTATIF - 0 par défaut] la valeur actuelle de l'investissement.
• [fin_ou_début] : [OPTIONNEL - 0 par défaut] La valeur 0 indique que vous effectuez les paiements à la fin de chaque période. Une valeur de 1 indique que nous effectuons les paiements au début de chaque période de paiement.

L'important est d'utiliser les mêmes unités pour le taux d'intérêt et le nombre de périodes. Par exemple, pour un investissement sur 2 ans avec un taux d'intérêt annuel de 5% et des paiements mensuels, vous diviseriez le taux d'intérêt par 12 (5%/12) et utiliseriez 24 périodes (12*2).

Comment utiliser la formule FV dans Google Sheets ?

Maintenant que vous avez compris ce qu'est la formule FV et comment elle fonctionne, appliquons-la à des exemples concrets.

1. Utiliser la formule de la valeur de marché pour calculer la valeur future d'un investissement.

Supposons que je veuille verser $5 000 au début de chaque mois sur mon compte d'épargne entreprise pendant un an. Le taux d'intérêt annuel de mon compte est de 3%.

La capture d'écran ci-dessous montre les valeurs de chaque aspect que nous devons substituer dans la formule FV.

A noter : Comme je paie mensuellement, le taux d'intérêt annuel doit être divisé par 12. Comme je paie mensuellement sur un an, le nombre de paiements est de 12.

Pour calculer la valeur future de mon investissement total après un an, j'introduis la formule suivante :

2. Utilisez la formule FV pour calculer la valeur future d'un paiement forfaitaire.

Vous pouvez également calculer la valeur future d'un paiement d'investissement unique sur une période donnée.

Supposons que j'ai hérité de $120.000 que je souhaite conserver sur un compte d'épargne au cours des 10 prochaines années. Le taux d'intérêt annuel est de 1%.

Pour calculer la valeur future de cette somme forfaitaire, j'introduirais la formule suivante :

Comme vous pouvez le constater, j'aurai $132,554.66 au bout de 10 ans !

3. Utiliser la formule FV pour calculer le remboursement du prêt.

Vous pouvez également utiliser la formule de la juste valeur pour calculer si vous serez en mesure de rembourser un prêt dans un certain laps de temps. Pour ce faire, vous pouvez calculer si un investissement d'un certain montant sur une certaine période vous laissera un solde positif. Si la valeur est positive, vous parviendrez à rembourser le prêt dans les temps. Si la valeur finale est négative, vous devrez augmenter la valeur de vos paiements ou le nombre de périodes de paiement.

Supposons que je doive rembourser un prêt professionnel de $100,000. Je veux le rembourser sur 3 ans, en versant $9,000 à la fin de chaque trimestre. Le taux d'intérêt annuel du prêt est de 5%.

Pour calculer si je peux rembourser le prêt en 3 ans, je saisirais la formule suivante :

Créez un calculateur d'investissement avec la fonction FV

Vous pouvez saisir les valeurs directement dans la formule FV, mais un petit tableau est plus pratique pour comparer des scénarios. Chaque argument a sa propre cellule, et la valeur future se met à jour dès que vous en modifiez un.

Préparez un tableau pour créer le calculateur

Lorsque vous tapez =FV( dans une cellule vide, Sheets affiche une info-bulle d'aide avec les arguments dans l'ordre attendu par la formule. Reprenez cet ordre dans le tableau : les noms des arguments vont de A1 à A5, le libellé Future Value va en A6 et les valeurs dans la colonne B.

La formule se place en B6 et lit chaque argument dans sa cellule : vous pouvez donc modifier n'importe quelle valeur sans toucher à la formule. L'exemple ci-dessous remplit le tableau pour un investissement mensuel.

Calculez la valeur future d'un investissement mensuel

Imaginez que vous envisagez de verser $300 par mois sur un compte d'épargne rémunéré à un taux d'intérêt annuel de 3%, pendant les 2 prochaines années.

1. Comme le taux d'intérêt est annuel mais que je paierai chaque mois, je dois diviser le taux par 12 : 3% / 12 = 0.25%.

2. L'investissement porte sur 2 ans et les paiements sont mensuels : le nombre de périodes est donc de 24.

3. Le montant doit être négatif, car il s'agit d'argent que je vais verser.

4. La valeur actuelle est "0", et les paiements sont effectués au début de chaque mois ("1").

5. En B6, saisissez la formule avec des références de cellules, =FV(B1,B2,B3,B4,B5), puis appuyez sur "Entrée".

6. Et voilà. Au bout de 2 ans, mon investissement mensuel vaut $7,429.37.

Modifiez maintenant une donnée. Mettez B5 à 0, pour des paiements à la fin de chaque mois, et la valeur future descend à $7,410.85 : chaque paiement rapporte un mois d'intérêts en moins. Pour faire le calcul inverse, d'un montant cible jusqu'au paiement mensuel nécessaire, utilisez la Formule PMT.

Fonction FV dans Google Sheets

Et voilà ! La formule FV est la fonction la plus précise et la plus efficace à utiliser pour calculer la valeur future d'un investissement ou pour déterminer si vous pouvez rembourser un prêt. Il est important de se rappeler que, pour que la formule FV fonctionne, les paiements doivent être effectués à intervalles réguliers. En outre, vous devez également adapter le taux d'intérêt à la fréquence des paiements.

Si vous souhaitez utiliser d'autres formules financières dans Google Sheets, nous vous invitons à consulter les pages suivantes Comment utiliser la formule IRR dans Google Sheets ? Deux formules liées résolvent les autres parties du même calcul : la Formule PV calcule ce que vaut aujourd'hui un montant futur, et la Formule RATE (TAUX) trouve le taux d'intérêt qui se cache derrière une série de paiements.