Agências de aconselhamento de crédito
Uma boa empresa de aconselhamento de crédito não apenas ajuda o devedor a saldar a dívida, mas também o ajuda a controlar as despesas e a administrar suas finanças. Em troca dos serviços prestados, a maioria dessas agências cobra uma taxa mensal (cerca de $50) de seus clientes. Administrar dívidas pode ser uma tarefa muito estressante, principalmente para quem não tem experiência financeira. As dívidas podem ser de contas médicas, empréstimos não garantidos e contas de cartão de crédito mais comuns. Se você é uma pessoa que acredita na superação de obstáculos por conta própria, então pode optar por um DIY. Em outras palavras, você pode criar seu próprio plano de gerenciamento de dívidas. A coisa mais comum que assusta uma pessoa no que diz respeito ao gerenciamento das finanças ou ao pagamento de dívidas são os ‘cálculos’. Exemplos: calcular os juros cobrados, a relação entre renda e despesas, o total de economias necessárias mensalmente para quitar a dívida etc. pode ser bastante cansativo. No entanto, não é preciso ficar desanimado. A tecnologia tornou o gerenciamento de dívidas muito mais fácil. Há várias planilhas disponíveis na Internet que podem ajudá-lo a criar seu próprio plano de liquidação de dívidas e também a planejar sua estratégia de reparo de crédito.Use uma planilha de redução de dívidas
Além de serem fáceis de usar, essas planilhas de redução de dívidas estão disponíveis gratuitamente. Elas podem ser usadas com o Google Sheets, o Microsoft Excel ou o Open Office Calc. Elas vêm com fórmulas incorporadas. Isso significa que o usuário não precisa fazer nenhum cálculo; as planilhas cuidam disso. Mas antes de iniciar sua jornada de criação e execução do plano de gerenciamento de dívidas, você precisará de duas coisas essenciais. Em primeiro lugar, você precisa estar determinado a se livrar de sua dívida. A duração de um programa de gerenciamento de dívidas pode durar de 3 a 5 anos. Durante esse período, é muito importante ter controle sobre as despesas e motivação para economizar mais dinheiro. Até que, e a menos que, você esteja determinado a saldar sua dívida, superar a tentação de comprar pode ser bastante difícil. Em segundo lugar, antes de começar a planejar, é preciso ter uma compreensão clara do total de contas ou parcelas de empréstimos pendentes em seu nome. Para isso, você precisa pedir a todos os credores que forneçam as contas e os extratos. Depois de obter todos os detalhes financeiros necessários, você pode começar a preencher esses detalhes em sua planilha.Squawkfox
Conforme discutido anteriormente, há várias planilhas orçamentárias disponíveis no mercado para se livrar das dívidas. Elas o ajudam a planejar uma estratégia para quitar suas dívidas. A planilha de redução de dívidas da Squawkfox é uma das estratégias mais famosas e pode ser facilmente baixada da Internet. Duas de suas versões mais populares são:
1. Debt Reduction Spreadsheet 2026
This 2026 version is highly advanced. It includes graph representation of your impending debts concerning the individual creditor.
Isso Debt Reduction Spreadsheet 2026 é muito útil para planejar estratégias de pagamento. A única coisa que você precisa fazer é inserir os detalhes de sua dívida. Isso inclui:
- Nome dos credores
- Valor do saldo
- Taxa de juros cobrada
- Pagamento mensal exigido
Isso o ajuda a identificar o credor com dívida máxima, dívida mínima, taxa de juros mais alta etc. Com base nesses dados e no valor de pagamento extra disponível, você prioriza a dívida que deseja quitar primeiro.
Além disso, usando essas planilhas, você calcula a dívida total, a taxa média de juros, o valor médio mensal dos juros e o total de pagamentos mensais. Depois de inserir os detalhes dos pagamentos pendentes, liste o valor da economia que você usará para quitar a dívida mensal. Calcule facilmente esse valor economizado encontrando a diferença entre sua renda mensal e suas despesas.
Se o valor da poupança for negativo, isso é um grande motivo de preocupação. Isso mostra que há algum problema com seu planejamento financeiro. O valor restante após o pagamento dos pagamentos mensais pode ser usado para fazer um pagamento extra. Você precisa reformular suas estratégias e fazer o possível para aumentar esses valores de pagamento extra.
2. Planilha de redução da dívida Original
Essa versão de redução da dívida é bastante simples de usar. Você só precisa inserir os detalhes necessários da dívida, como o nome dos credores, o saldo devedor, a taxa de juros cobrada por cada credor e os pagamentos mensais. Depois disso, use a planilha para calcular o seguinte:- Dívida total
- Taxa de juros média
- Juros mensais médios
- Total de parcelas/pagamentos mensais
- O valor mensal disponível (renda - despesas)
- Valores extras de reembolso disponíveis (valor disponível - pagamentos mensais)
Benefícios de usar uma planilha de redução de dívidas
Em primeiro lugar, a planilha de redução de dívidas pode ser altamente benéfica se você estiver querendo pagar suas dívidas de cartão de crédito, empréstimo estudantil, empréstimo imobiliário, contas médicas ou quaisquer outras dívidas. Ela ajuda a quitar as dívidas mais rapidamente e de maneira mais eficiente.
Em outras palavras, a planilha ajuda:
- Organização de todas as dívidas em um único lugar, “a planilha”.
- Determinar a ordem em que as dívidas precisam ser pagas.
- Determinar o pagamento mensal mínimo que o mutuário precisa pagar aos credores até que a dívida seja quitada.
- Descobrir a quantidade de dinheiro que o devedor pode economizar pagando as dívidas usando o valor extra de reembolso ou, em outras palavras, priorizando os credores no que diz respeito à liquidação da dívida.
Como utilizar a planilha:
Uma planilha funciona como uma ferramenta financeira essencial para criar um plano de liquidação de dívidas. Por serem tão fáceis de usar e estarem disponíveis on-line, são bastante populares entre os devedores que desejam planejar suas estratégias de liquidação de dívidas.
Além disso, uma planilha de redução de dívidas fornece ao usuário uma descrição detalhada de sua renda total, despesas, renda de reembolso disponível, detalhes dos credores e detalhes das dívidas. Aqui estão algumas maneiras de utilizar a planilha:
Ferramentas de download
A primeira etapa é obter uma planilha de redução de dívidas. Você escolhe uma planilha de acordo com suas necessidades e preferências. A planilha é facilmente baixada da Internet. Você não precisa se preocupar com a privacidade, pois as informações são armazenadas apenas em seu computador.
Somar as despesas
Quanto mais informações, melhores serão os resultados. Portanto, eu o aconselho a inserir o maior número possível de detalhes. Você sempre pode começar inserindo os detalhes de todos os credores. Essa listagem precisa ser feita na coluna do lado esquerdo. Uma vez concluída, continue a se mover horizontal e verticalmente.
Detalhes da listagem
Lista de credores: Insira detalhes de todas as suas dívidas, inclusive HELOCs, faturas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, contas médicas, linha de crédito etc.
Pagamento devido
Seguindo o nome do credor, insira o valor devido.
Taxas de juros
Acompanhe a taxa de juros cobrada por vários credores e liste-os na próxima coluna. A taxa de juros sobre uma dívida de cartão de crédito pode ultrapassar 18%. Portanto, encontre os detalhes dos juros cobrados por cada empresa de cartão de crédito.
Pagamentos mínimos
Manter uma boa pontuação de crédito é muito importante. Portanto, liste os pagamentos mínimos que você precisa pagar para manter uma pontuação de crédito saudável. No entanto, se quiser reduzir suas dívidas, você precisa aumentar essas parcelas mínimas.
Depois de inserir todas as informações necessárias, deixe que a planilha de redução de dívidas faça todos os cálculos para você. Isso quase não leva tempo. Após a conclusão dos cálculos, você estuda e analisa o resultado e o utiliza para tomar decisões cruciais relacionadas ao seu plano de liquidação de dívidas.
Expansão da renda
Os devedores que acabam economizando muito pouco ou nada como valor de pagamento da dívida precisam encontrar alternativas para aumentar sua renda ou aumentar o valor da poupança. Algumas das opções para aumentar o valor do pagamento da dívida são discutidas a seguir:
1. Cortar despesas
Uma das maneiras mais simples, porém não tão fácil, de aumentar a economia é controlar suas despesas. Reduzir as despesas resulta em adicionar algum dinheiro extra ao valor do pagamento de sua dívida. Comece reduzindo suas contas de supermercado. Isso pode ser feito comprando mantimentos em locais onde você pode aproveitar a melhor oferta, evitando comer fora de casa, etc.
Você aumenta ainda mais suas economias cortando despesas como streaming, academia, etc. Este é o melhor momento para separar suas necessidades de seus desejos e tentar cortar as despesas que incorrem para satisfazer seus desejos.
2. Aumentar a renda
Ganhar uma renda extra é útil para reduzir suas dívidas. Você precisa encontrar uma fonte por meio da qual possa ganhar algum dinheiro extra. Pode ser na forma de trabalho em seu tempo livre (freelancer), fazendo um turno extra, etc.
Outra opção é negociar com credores ou financiadores. Peça ao credor que reduza a taxa de juros ou dê um desconto no valor total devido. Ligue para o credor ou para a empresa de cartão de crédito e seja transparente sobre sua situação financeira atual. Mesmo que você consiga obter um desconto menor, será uma situação de ganho mútuo para ambas as partes. A razão para isso é que nenhuma empresa gosta de ter pagamentos pendentes, bem como aquelas chamadas de lembrete de pagamento.
3. Tempo de pagamento
A estratégia usada pelo devedor para pagar os credores também desempenha um papel fundamental na redução das dívidas. Seja sábio ao selecionar a dívida que deseja quitar em caráter prioritário. Isso pode ser feito de duas maneiras:
Liquidar a dívida com a taxa de juros mais alta: Nesse caso, os devedores procuram quitar a dívida com a taxa de juros mais alta, pois ela custa mais dinheiro e também a taxa. Uma vez quitada a dívida, o devedor pode começar a trabalhar na dívida que tem a segunda maior taxa de juros, e assim por diante.
Quitar a dívida com o valor mínimo: A quitação da dívida com um valor mínimo funcionaria como um impulso psicológico para o mutuário. Quanto mais e mais credores forem excluídos da planilha, maior será o nível de motivação. Caso haja dois credores com o mesmo valor, é melhor liquidar primeiro aquele com uma taxa de juros mais alta.
4. Planeje melhor o Dia sem Dívidas
Um Dia sem Dívidas é a data escolhida por você para se livrar das dívidas. Para um planejamento bem-sucedido, é muito importante ter uma meta. O dia sem dívidas funciona como essa meta no caso do planejamento de redução de dívidas. Além disso, nossa vida não é como um conto de fadas. Ela tem seus altos e baixos. Nunca se sabe qual será sua situação financeira depois de 3 a 4 anos.
É melhor tentar quitar todas as suas dívidas em três anos. Além disso, quando todas as suas dívidas estiverem quitadas, você poderá começar a trabalhar para atender a outras necessidades financeiras, como financiamento de carro, financiamento de casa, poupança para um casamento etc. Marque a data ou coloque um lembrete e dê o seu 100% para quitar suas dívidas dentro do prazo decidido.
5. Cumprir o plano
Independentemente do método escolhido por você para quitar suas dívidas, certifique-se de seguir seu plano de liquidação de dívidas. Depois de quitar uma dívida, siga em frente e comece a trabalhar para pagar o próximo credor em sua planilha de redução de dívidas.
Se estiver planejando planejar seu programa de liquidação de dívidas, uma planilha de redução de dívidas pode ser muito útil. No entanto, é aconselhável que, depois de planejar sua estratégia, tente se reunir com uma agência sem fins lucrativos de liquidação de dívidas. Dessa forma, você poderá descobrir se as estratégias planejadas por você trarão um resultado frutífero ou não.
Conclusão
É assim que você usa as planilhas de redução de dívidas para se livrar das dívidas e monitorar suas despesas com sabedoria.
Se estiver procurando uma maneira simples e automatizada de gerenciar suas finanças, confira nosso Modelo de demonstração de resultados automatizado para o Planilhas Google. Ele foi criado para ajudá-lo a controlar suas finanças de forma precisa e eficiente.
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